Um funcionário carregou o carro da empresa em casa — e houve incêndio

01 O que costuma acontecer

O multirriscos da habitação é acionado primeiro — a casa é o dano maior. A seguradora pergunta pela origem do fogo; a perícia responde: carregamento de um veículo, e o veículo não é do segurado, é da entidade patronal, carregado ali com regularidade. Duas coisas acontecem de seguida: a seguradora da casa levanta a questão do uso profissional não declarado, e vira-se para a empresa em direito de regresso. A seguradora da frota, por sua vez, explica que cobre o veículo — não o imóvel de terceiros onde ele estava ligado. E a RC geral da empresa descobre que «carregamento de viaturas em habitações de colaboradores» não consta de nenhuma linha da sua apólice.

Três seguradoras, três apólices, nenhuma escrita a pensar neste triângulo. O colaborador fica com a casa danificada no meio da discussão.

02 Quem responde normalmente

Depende da causa concreta. Instalação elétrica da casa deficiente: o problema é do lado da habitação. Defeito do veículo ou do carregador fornecido pela empresa: a responsabilidade desloca-se para a empresa (e eventualmente para o fabricante, em regresso). Uso de extensões e adaptadores contra as instruções: a discussão instala-se e demora. Na prática, o desfecho decide-se na perícia e nos tribunais das seguradoras — meses ou anos, com o colaborador a viver o processo.

04 O que fazer antes de acontecer

• Política escrita de carregamento doméstico: quem pode, com que equipamento (wallbox dedicada, nunca extensões), instalado por quem.
• Parecer escrito da seguradora de RC da empresa sobre a extensão ao cenário — e o ajuste da apólice, se necessário — o enquadramento exato fecha-se com cada seguradora.
• Comunicação ao multirriscos de cada colaborador abrangido — a empresa deve exigi-la como condição do regime, e apoiar o processo.
• Compensação de energia formalizada: um regime claro de reembolso documenta o uso e evita a informalidade que complica tudo em perícia.